El software de detección de fraudes financieros encuentra posibles casos de malas prácticas financieras y los bloquea automáticamente o alerta al propietario de la cuenta. Estos programas utilizan inteligencia artificial (IA), reconocimiento de patrones, algoritmos, análisis estadístico y detección de anomalías para detectar actividades que podrían indicar comportamientos fraudulentos.
En la era del cibercrimen y las filtraciones de datos de alto perfil, el fraude financiero suele estar asociado al robo de números de tarjetas de crédito, credenciales de inicio de sesión de cuentas u otra información personal. Muchas empresas, especialmente aquellas que operan principalmente online, se centran en evaluar transacciones y solicitudes de acceso para encontrar anomalías.
Según un informe de Feedzai, el 93 por ciento de los fraudes hoy en día ocurren en línea. Sin embargo, el mayor peligro para una empresa depende de la naturaleza de sus operaciones. Las empresas que manejan datos sensibles de clientes o usuarios deben protegerse contra la pérdida de datos por parte de actores externos y, al mismo tiempo, monitorear los fraudes internos.
¿Cómo encontrar el software ideal para detección de fraudes? Algunas recomendaciones:
El proceso de selección de software de detección de fraudes comienza mucho antes de que una empresa instale el programa en sus computadoras, sitios web y plataformas en la nube. Además de encontrar un programa de calidad, es esencial definir los riesgos actuales relacionados con el fraude y la infraestructura de seguridad. También es importante asegurarse de que el software se ajuste a las necesidades y sistemas de la empresa y no obstaculice las operaciones diarias.
Aquí están los pasos necesarios para seleccionar las mejores herramientas de protección contra fraudes:
Pasos preliminares
Consultar a profesionales
El panorama empresarial ha cambiado rápidamente y surgen constantemente nuevas amenazas relacionadas con el fraude. Los profesionales de la ciberseguridad pueden ayudar a las empresas no solo a definir sus necesidades actuales, sino también a anticipar las amenazas futuras.
Por ejemplo, la consultora McKinsey and Company predice que en los próximos tres a cinco años, los hackers desarrollarán métodos utilizando el aprendizaje automático (machine learning) e IA para lanzar ciberataques sofisticados. Los profesionales están al tanto de estos desafíos inminentes y pueden ayudar a las empresas a incorporarlos en sus planes.
Realizar una evaluación de riesgos
El software de detección de fraudes no es de talle único. Por ejemplo, una empresa de comercio electrónico necesita una herramienta para detectar fraudes con tarjetas de crédito y protegerse de contra cargos. Sin embargo, estas características serán de poca utilidad para una firma de contabilidad que necesita proteger los datos financieros de sus clientes contra hackeos externos y uso indebido interno.
Una evaluación de riesgos analiza las operaciones comerciales y define los riesgos que representan los mayores peligros para estas actividades. Con estos conocimientos, una empresa puede seleccionar un software de detección de fraudes que aborde estos riesgos principales.
Evaluar la infraestructura de ciberseguridad
El siguiente paso es evaluar los sistemas de ciberseguridad actuales. Cualquier software debe ser compatible con los sistemas existentes y trabajar para mejorarlos. Si bien a veces son bienvenidas las redundancias en cuanto a la seguridad informática, ciertas características del software pueden ser innecesarias. Por ejemplo, si una empresa tiene un programa de análisis de tráfico de red (NTA, por sus siglas en inglés), puede ser innecesario invertir en software de detección de fraudes que ofrezca un servicio similar.
Además, el software no debe interrumpir los procesos de seguridad existentes. No se querrá crear nuevas debilidades que los hackers puedan explotar o que actores internos malintencionados puedan utilizar para eliminar datos financieros confidenciales.
Comprender los objetivos y necesidades únicos de cada empresa
Cada empresa tiene sus propias necesidades y puntos de referencia para medir la rentabilidad, el desarrollo y el éxito general. Definir estos objetivos es esencial porque ayudará a definir los requisitos de detección de fraudes.
Al igual que con la evaluación de riesgos, el objetivo de este paso es encontrar herramientas de detección de fraudes que protejan los logros de la empresa y eviten problemas que puedan retrocederla después de tales éxitos.
Características de un software de detección de fraudes de alta calidad
El software de detección de fraudes debe cumplir con las necesidades de seguridad específicas de una empresa. Aunque existen diferentes opciones disponibles en el mercado, hay algunas características que todos los programas de calidad deberían tener.
- Seguimiento en tiempo real e informes
Cuando se trata de problemas como cargos fraudulentos y filtraciones de datos, cada segundo cuenta. El seguimiento en tiempo real, que generalmente requiere un sistema basado en la nube, puede ayudar al equipo de ciberseguridad a recibir alertas y detectar comportamientos sospechosos en cuestión de segundos, en lugar de horas o días. - Monitoreo móvil
Además de monitorear cuentas y actividad en línea, el software debe monitorear las transacciones móviles. Esta característica es bastante importante, especialmente para empresas de comercio electrónico y minoristas. A nivel mundial, el 30 por ciento de las personas realizan al menos una compra cada semana utilizando su teléfono. - Reconocimiento de patrones y aprendizaje automático
La detección de fraudes a menudo implica detectar actividad que está fuera del patrón habitual de operaciones y acciones. Por ejemplo, un flujo inusual de datos dentro de una red podría indicar un hackeo o un intento interno de fraude. Los programas pueden utilizar técnicas de aprendizaje automático para aprender los patrones de uso comunes y detectar anomalías de manera más precisa. - Soporte y facilidad de uso
El software debe ser fácil de implementar. Aunque a veces son necesarias algunas configuraciones, el proceso no debe ser demasiado complejo. Además, la empresa que proporciona el software debe ofrecer un soporte accesible y tener un historial de proporcionar actualizaciones y correcciones regulares en caso de problemas con el programa. Finalmente, el software de detección de fraudes debe ser capaz de monitorear la actividad, enviar alertas e incluso cerrar el sistema sin intervención humana, si es necesario.
Tipos de software de detección de fraude financiero
- El software de detección de fraude viene en diferentes formas.
El software de comercio electrónico se enfoca en limitar los riesgos asociados con las transacciones en línea. Por ejemplo, el sistema evaluará el nivel de riesgo de cada transacción. Tomará medidas como verificar la ubicación y la dirección IP del cliente, y verificar la información del usuario y la tarjeta con los registros de actividades fraudulentas conocidas. - Las soluciones relacionadas con datos a menudo dependen de algoritmos de aprendizaje automático (ML) para evaluar grandes cantidades de datos de casos de fraude pasados y definir patrones que el software pueda buscar en transacciones actuales y actividades en línea. Algunos de estos productos de ML también pueden buscar fraudes entre los empleados y otros miembros internos de una empresa.
En algunos casos, las empresas pueden recurrir a software de inteligencia empresarial o una herramienta de análisis de datos relacionados con finanzas para ofrecer información que pueda ayudar a detectar fraudes dentro o fuera de una empresa. Incluso las empresas que confían en un software sofisticado contra fraudes pueden utilizar estas herramientas adicionales para mejorar su seguridad.
¿Cuándo es el momento de actualizar su software de detección de fraudes?
Las actualizaciones de software son extremadamente importantes. Estos son los momentos en los que debes buscar actualizaciones.
-
- Después de un parche de seguridad: las empresas de software prueban y depuran sus productos antes de su lanzamiento. Sin embargo, pueden surgir problemas. Cuando los usuarios encuentran problemas, los desarrolladores a menudo crean una solución y luego envían una actualización a todos los clientes. La empresa puede descargar e instalar esta actualización para corregir el fallo.
- Después de que estén disponibles nuevas funciones: los desarrolladores también pueden ofrecer nuevas características. Para el software de detección de fraudes, estas actualizaciones podrían incluir la capacidad de monitorear pagos móviles como Google Wallet o Apple Pay.
- Actualizaciones de rendimiento: los hackers y otros ciberdelincuentes siempre están ideando nuevas técnicas para acceder a datos financieros o engañar a los sistemas de procesamiento de pagos. Los desarrolladores de software de detección de fraudes pueden actualizar sus productos para contrarrestar estas nuevas técnicas. Si el software de detección de fraudes actual de una empresa ya no cumple con sus necesidades, debería considerar un producto diferente. Por ejemplo, si el software no puede expandirse para manejar el crecimiento o si no puede monitorear nuevos sistemas de procesamiento de pagos, puede ser necesario actualizarlo a un producto más completo en funciones.
Costos típicos del software de detección de fraudes financieros
La idea de que las empresas obtienen lo que pagan puede aplicarse al software de detección de fraudes. Sin embargo, el costo no es sinónimo de calidad.
La mayoría de las herramientas de detección de fraudes utilizan modelos de negocio de software como servicio (SaaS) con costos que oscilan entre 25 y 1.000 dólares al mes, según las características y el número de usuarios.
Las grandes empresas suelen optar por comprar una licencia para utilizar el software en todas sus redes. Esto puede costar decenas o cientos de miles de dólares, pero ahorra al departamento de TI tener que comprar e instalar cientos de descargas.
Diferentes necesidades para diferentes tamaños de empresas La primera impresión puede ser que las empresas más grandes necesitan software con más características. Sin embargo, esto no siempre es así, ya que las corporaciones suelen contar con sólidas medidas de ciberseguridad y confían en equipos experimentados de tecnología de la información y ciberseguridad para combatir a los hackers y el fraude.
Por otro lado, las pequeñas empresas pueden necesitar más funciones contra el fraude debido a que carecen de personal de tecnología de la información y no disponen de firewalls avanzados y sistemas de monitoreo del tráfico de red. Si bien el software de detección de fraudes puede depender de algoritmos avanzados, aprendizaje automático, análisis estadístico complejo e inteligencia artificial, las empresas no deben olvidar los fundamentos. La auditoría de datos financieros puede revelar actividades fraudulentas.
Herramientas como el software de contabilidad basado en la nube con cifrado de datos pueden ayudar a mejorar tanto la seguridad como la transparencia, y el acceso a los papeles de trabajo puede ayudar a los auditores a recopilar y organizar pruebas para respaldar sus conclusiones.